Hansı pensiya planı ən yaxşı vergi imtiyazını təklif edir?

MəZmun

• Ən yaxşı pensiya planlarının vergi üstünlükləri və necə işlədikləri
• Hansı pensiya planını müəyyənləşdirən amillər sizə ən yaxşı faydaları təqdim edir
• Aşağıdakı Pensiya Planlarından hansı ən yaxşı vergi güzəştlərini təklif edir?
• Aşağı xətt

Ən yaxşı vergi güzəştini təklif edən pensiya planını seçmək, gəliriniz və hər bir plan növü üçün unikal vergi güzəştləri daxil olmaqla bir neçə amildən asılıdır. Zəhmətlə qazandığınız pulu bir təqaüd planına yatırmadan əvvəl hansının sizə və özünəməxsus maddi vəziyyətinizə fayda gətirəcəyinə baxın.

Məsələn, 401 (k) planının illik töhfə nisbətlərinin daha yüksək olmasına imkan verməsi, ehtiyaclarınız üçün ən yaxşı pensiya planı demək deyil. Ayrıca, məşhur Roth IRA, pensiya üçün qənaət edən hər kəs üçün həmişə ən yaxşı fərdi pensiya hesabı deyil.

Ən yaxşı pensiya planlarının vergi üstünlükləri və necə işlədikləri

Seçmək üçün bir çox fərqli pensiya planı var, lakin əsas pensiya qənaət vasitələri Ənənəvi IRA, Roth IRA, SEP IRA, 401 (k) Planıdır.

Hər bir pensiya planının əsas xüsusiyyətləri və faydaları:

• Ənənəvi IRA: Vergi öncəsi dollar və qazanc ilə maliyyələşdirilən vergi təxirə salındı. Bu, təqvim ili daxilində vergilərin vergiyə cəlb oluna bilən gəliri azaldılması deməkdir (və ya ən azı təqvim ili üçün vergi sənədlərindən əvvəl). Gəlir vergisi, ümumiyyətlə pensiya illərində paylamalar (geri çəkilmələr) edildikdə ödənilir. Maksimum töhfə 2019-cu ildə 6.000 dollardır. İl ərzində 50 yaş və ya daha yuxarı fərdlər üçün əlavə 1000 dollar "tutma" töhfəsi verilə bilər. Ənənəvi IRA töhfələri üçün gəlir məhdudiyyəti yoxdur; Bununla birlikdə, subaylar üçün 64.000 dollar dəyişdirilmiş düzəliş edilmiş böyümə gəliri (MAGI) və birlikdə evli sənəd vermə üçün 103.000 MAGI başlayan vergi endirimləri üçün bu töhfələrdə məhdudiyyətlər var.
• Roth IRA:Vergi sonrası dollarla maliyyələşdirilir və vergi təxirə salınır. 59.5 yaşından sonra və hesab açıldıqdan sonra ən azı beş il keçdikdə pul götürmələr vergidən azad və cəriməsizdir. Maksimum töhfə 2019-cu ildə 6.000 dollardır. İl ərzində 50 yaş və ya daha yuxarı fərdlər üçün əlavə 1000 dollar "tutma" töhfəsi verilə bilər. 2019-cu il üçün, MAGI'niz 122.000 dollardan az olduqda tam töhfə verə bilərsiniz. MAGI 193.000 dollardan az olduqda, evli sənədlər tam bir töhfə verə bilər.
• SEP IRA:Öz-özünə işləyən şəxslər, kiçik müəssisə sahibləri və işçiləri üçün nəzərdə tutulmuş bir SEP IRA vergi öncəsi dollarla maliyyələşdirilir və vergi təxirə salınır. Çıxarışlar ənənəvi IRA paylamaları kimi adi gəlir dərəcələri ilə vergiyə cəlb olunur. Töhfə limitləri, gəlirin yüzdə 25-i və ya 2019-cu ildə 56.000 ABŞ dollarından daha azdır.
• 401 (k) Plan:Bu işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən təqaüd planları, vergi işdən əvvəl və ya vergi sonrası (Roth) töhfələrlə maliyyələşdirilir və bu, xidmətin işəgötürəndən ayrıldıqdan sonra geri götürülənə qədər təxirə salınır. Bir çox işəgötürən, işçilər əmək haqqı endirimi yolu ilə öz pullarını verdikdə uyğun töhfələr təqdim edirlər. 2019-cu il üçün töhfə limiti 19,000 dollardır. 50 yaş və üzəri iştirakçılar üçün 6000 dollarlıq qatqı əldə edin. Limitlər işəgötürənə uyğun töhfələri daxil etmir. Yüzdə 10 erkən geri çəkilmə cəzası, 59.5 yaşından əvvəl edilən paylamalar üçün tətbiq olunur.
• 403 (b) Plan:401 (k) planlarına bənzər, 403 (b) planları, eyni töhfə limitləri və uyğunluq xüsusiyyətinə sahib işəgötürən tərəfindən dəstəklənən planlardır. Vergidən qorunan annuitet (TSA) adlanan 403 (b) planlar ümumiyyətlə dövlət məktəbləri və bəzi vergi azad olan təşkilatların işəgötürənləri vasitəsilə mövcuddur.

Hansı pensiya planını müəyyənləşdirən amillər sizə ən yaxşı faydaları təqdim edir

Hansı pensiya planının sizə ən yaxşı fayda verəcəyinə qərar vermədən əvvəl bu əsas amilləri nəzərdən keçirin:

• Gəliriniz:Ümumiyyətlə, yüksək gəliri olan şəxslər ən çox vergi qabağı töhfələr verərək faydalanırlar. Bunun əksi də doğrudur: Əgər aşağı vergi mötərizəsindəsinizsə, Roth töhfələrini verməklə ən çox fayda əldə edə bilərsiniz. Ənənəvi və Roth IRA'ların gəlir məhdudiyyətləri olduğundan, bəzi şəxslər töhfə vermək hüququ qazanmayacaqlar. Ayrıca, bir IRA-ya töhfə vermək üçün gəlir əldə etməlisiniz. Bunun bir istisnası, bir həyat yoldaşının gəlir qazanması, digəri isə qazanmamasıdır. İşləyən həyat yoldaşı, həyat yoldaşı IRA-ya töhfə verə bilər.
• İşəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən planların mövcudluğu:401 (k) planına və ya 403 (b) planına girişiniz varsa və işəgötürən uyğun töhfə verirsə, tam uyğunluğu almaq üçün ən azı minimum məbləğə qədər öz töhfənizi verməlisiniz. IRA-larda uyğun bir xüsusiyyət yoxdur.
• Kiçik müəssisə sahibləri:İşçiləriniz az və ya heç olmayan bir işiniz varsa, özünüz və işçiləriniz üçün pensiya planları üçün daha çox seçiminiz ola bilər.

Aşağıdakı Pensiya Planlarından hansı ən yaxşı vergi güzəştlərini təklif edir?

Əsas pensiya planları və bunlardan ən çox faydalanan şəxslər:

• Ənənəvi IRA:Təqaüddə töhfə verildikdən və ya cari vergiyə cəlb olunan gəliri azaltmağa ehtiyacı olanlardan daha aşağı vergi dəstəyində olacağını gözləyən fərdlər üçün ən yaxşısıdır. Töhfə vermək üçün qazanılmış gəlir (və ya qazancı olan bir həyat yoldaşı) olmalıdır.
• Roth IRA:Təqaüddə töhfə verdikləri vaxtdan daha yüksək vergi mötərizəsində olacağını gözləyən şəxslər üçün ən yaxşısıdır. Töhfə vermək üçün qazanılmış gəlir (və ya qazancı olan bir həyat yoldaşı) olmalıdır.
• İRA sentyabr:Təqaüd planı töhfələrini maksimum dərəcədə artırmaq üçün sadə bir vasitə istəyən kiçik müəssisə sahibləri və fərdi işləyən fərdlər üçün ən yaxşısı, digər IRA növlərindən daha yüksəkdir.
• 401 (k) Plan və ya 403 (b) Plan:İştirak etmək hüququ olan şəxslər üçün ən yaxşı və işəgötürən uyğun töhfələr təqdim edir. Gəlirləri ənənəvi və ya Roth IRA-ya töhfə vermək üçün çox yüksək olan şəxslər üçün də idealdır. Ən çox 401 (k) plan ya ənənəvi, ya da Roth töhfələrinə imkan verir.

Aşağı xətt

Vergi üstünlüyü olan bir pensiya planında pensiyaya qənaət etmək demək olar ki, həmişə yaxşı bir fikirdir. Kapital qazancları və dividendlər vergiyə cəlb edilmədikdə, sərmayə qoymağın faiz üstünlükləri daha güclü olur.

İmtina: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim olunur və investisiya tövsiyəsi kimi səhv qəbul edilməməlidir. Bu məlumat heç bir halda qiymətli kağızların alqı-satqısı üçün bir tövsiyəni təmsil etmir.