Kollec Planlaşdırma Sənayesində Peşəkar Təyinatlara dair Rəhbər

MəZmun

• Sertifikatlı Maliyyə Planlayıcısı (CFP)
• Sertifikatlı Kollec Planlaşdırma Mütəxəssisi (CCPS)
• Birja makler və ya Qeydiyyatdan keçmiş nümayəndə
• Sertifikatlı Cəmiyyət Mühasib (CPA)
• Professional FAFSA Hazırlayıcı
• Təqaüd və ya maliyyə yardımı mütəxəssisi
• Digər təyinatlar

Müxtəlif kollec əmanətləri haqqında işləyən bir məlumat sahibi olan valideynlər üçün belə, planlarınızı həyata keçirmək hələ də böyük hiss edə bilər. Etibarlı bir mütəxəssisin işə götürülməsi, artıq məşğul həyatı idarə edən valideynlərə çox təzyiq göstərə bilər.

Ancaq bir mütəxəssis seçmək eyni dərəcədə qorxunc və qarışıq bir vəzifə kimi hiss edilə bilər. Mütəxəssis olduqlarını iddia edən bir çox insan var, bir çoxunun adından sonra rəsmi səsvermə təyin olunmuşdur. Eləcə də valideynlərin reklam olunduğu kimi çıxış etməyən mütəxəssislər tərəfindən yüzlərlə və ya minlərlə dollardan aldanması ilə bağlı bir çox dəhşət hekayəsi var.

Budur kömək üçün alış-veriş edirsinizsə, nəzərdən keçirmək istəyə biləcəyiniz bəzi daha etibarlı təriflərə dair bir təlimat.

Sertifikatlı Maliyyə Planlayıcısı (CFP)

CFP tərifi, bəlkə də maliyyə planlaşdırma sənayesində ən çox tanınan tərifdir və yaxşı səbəblərdəndir. Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlaşdırıcısı olmaq üçün bir şəxsin bakalavr dərəcəsi olmalı, 18-24 ay təhsil almalı və ciddi bir lisenziya imtahanından keçməlidir.

Əlavə olaraq CFP Standartlar Şurası lisenziyalaşdırıcılarla bağlı şikayətlərə fəal şəkildə cavab verir. İdarə Heyətinin qəbul edilmiş peşəkar standartlardan aşağı fəaliyyət göstərdikləri şəxslərin lisenziyalarını ləğv etməsi qeyri-adi deyil.

Bununla birlikdə, bir CFP maliyyə planlaşdırma və investisiya prosesi mövzusunda geniş bir təhsil alsa da, kollec planlaması mövzusunda geniş bir təhsil almırlar. Buna görə CFP təyinatını bir kollec planlaşdırma mütəxəssisi üçün minimum standart hesab etmək yaxşıdır. İdeal olaraq, bir CFP işə götürməyi seçsəniz, əlavə etimadnaməyə və ya kollec planlaması ilə işləyən geniş təcrübəyə sahib olacaqdır.

CFP təyinatına kifayət qədər bərabər hesab edilə bilən daha az bilinən təyinatlar, İcazəli Maliyyə Məsləhətçisi (ChFC) və Şəxsi Maliyyə Mütəxəssisi (PFS) təyinatlarıdır.

Bir CFP axtarmağa başlamaq üçün CFP Standartlar Şurası qovluğunda və ya yerli Maliyyə Planlaşdırma Birliyimizlə əlaqə qurmaq üçün əla bir yerdir.

Sertifikatlı Kollec Planlaşdırma Mütəxəssisi (CCPS)

Başlığın özü kifayət qədər təsirli və faydalı səslənsə də, bu şəxslərin həqiqi mənşəyi və təhsili geniş şəkildə dəyişə bilər. NICCP-nin veb saytına uyğun olaraq lisenziyanı almaq üçün bir məsləhətçinin yalnız “istənilən növ maliyyə lisenziyası” olmalıdır.

Qəbul edilə bilən "maliyyə lisenziyalarının" bir çoxunun kollec dərəcəsi tələb olunmadığı üçün, bu təyinatlı bir məsləhətçini yalnız daha geniş təhsilləri və etimadnamələri olduqda istifadə etmək məsləhətdir. Bu təyinata sahib olduqları və lisenziyalı bir səhmdar və ya investisiya məsləhətçisi olmadıqları təqdirdə, qanuni olaraq sizə investisiya məsləhətləri verməməlidirlər.

CCPS etimadnaməsinə sahib bir mütəxəssis tapmaq istəyirsinizsə, Milli Sertifikatlı Kollec Planlaşdırma İnstitutu veb saytına daxil ola bilərsiniz.

Birja makler və ya Qeydiyyatdan keçmiş nümayəndə

Daha çox “birja brokeri” kimi tanınan Qeydiyyatdan keçmiş Nümayəndə, Merrill Lynch kimi bir Wall Street broker firmasında çalışan bir investisiya mütəxəssisidir. Birja maklerinə çevrilmək, ilk növbədə investisiya prinsiplərini əhatə edən Series 7 kimi tanınan olduqca çətin bir imtahandan keçməyi tələb edir.

Birja maklerləri qabiliyyətləri və fokusları baxımından çox fərqlidirlər və maliyyə planlaşdırma təhsili az və ya ola bilər. Bu o deməkdir ki, kollec üçün planlaşdırma və qənaət etməyinizdə sizə kömək edəcək birja maklerləri var, həm də çox az təcrübəsi var.

Birja maklerlərinin böyük əksəriyyəti komissiyada çalışdığından, ehtiyaclarınız və onların gəlirləri arasında təbii bir maraq toqquşması var. Çox vaxt birja maklerləri yalnız onlarla pul yatırsanız pul qazanacaq və bu da qərəzsiz məsləhət vermək qabiliyyətini kor edə bilər. Bundan əlavə, bir çox səhmdarların investisiya tövsiyələri firmalarının digər investisiya şirkətləri ilə əlaqələri ilə məhdudlaşır.

Məsələn, böyük bir Wall Street firmasının yalnız Bölmə 529 planlarını təklif edən şirkətlərin bir hissəsi ilə müqavilələri ola bilər. Beləliklə, birja maklerinin tövsiyəsi sizin üçün ən yaxşısından daha çox firması vasitəsilə sizə təklif edə biləcəklərinə əsaslana bilər.

Ümumiyyətlə, birja maklerini tapmaq üçün ən yaxşı yol etibar etdiyiniz digər dostlara və ya mütəxəssislərə müraciət etməkdir. Bir neçə potensial namizəd üçün məhdudlaşdırdıqdan sonra, Qiymətli Kağızlar Satıcılarının Milli Assosiasiyasının veb saytında qısaldılmış bir fon yoxlaması edə bilərsiniz.

Sertifikatlı Cəmiyyət Mühasib (CPA)

Sertifikatlı Cəmiyyət Mühasiblərinin çoxu konkret investisiya tövsiyələri verməməsinə baxmayaraq, kolleclə əlaqəli vergi güzəştlərinizi artırmaqda əvəzsizdir. Ümid Təqaüdü və Ömür Boyu Öyrənmə Krediti, eləcə də Bölmə 529 və Təhsil IRA-dan geri çəkilmə kimi bir çox şeyin mürəkkəb vergi qaydaları var.

Kollec sərmayələrinizi idarə etməyə kömək etmək üçün onsuz da etibarlı bir CFP və ya Qeydiyyatdan keçmiş Nümayəndədən istifadə etsəniz də, bu şəxslərə qanunla vergi məsləhət verməsi qadağandır. Bu mütəxəssislərdən biri ilə birlikdə bir CPA istifadə edərək vergi endirimlərinizi və kreditlərinizi maksimum dərəcədə artırdığınızdan əmin olursunuz.

Qeydiyyatdan keçmiş Agent (EA) tərifi, vergi hazırlığı dünyasında daha az tanınan, lakin buna bərabər bir tərifdir.

Professional FAFSA Hazırlayıcı

İnsanların FAFSA formalarını doldurmalarına kömək etməsi üçün kiminsə pul alması üçün heç bir təyinat yoxdur. Faktiki olaraq hər kəs özlərini bir az qorxudan “Professional FAFSA Hazırlayıcısı” kimi genişləndirə bilər.

FAFSA formasını doldurmaq üçün köməyə ehtiyacınız olduğunu həqiqətən hiss edirsinizsə (onlayn formu doldurduğunuzda təlimatlar çox aydın olur), vergi hazırlayıcınızdan və ya maliyyə planlaşdırıcınızdan kömək istəməyi düşünün.

Təqaüd və ya maliyyə yardımı mütəxəssisi

Yenə də bu, özünüzü mütəxəssis adlandırmaq üçün heç bir təyinat tələb olunmayan sahələrdən biridir. Təbii ki, böyük təqaüdlər və şirəli maliyyə yardım paketləri vədləri üzərində qurulmuş bir çox fırıldaqçılıq var.

Federal və dövlət yardım proqramlarında iştirak etməyə kömək etmək üçün pullu bir mütəxəssisə ehtiyacınız yoxdur. Əslində seçdiyiniz kollecdəki maliyyə yardımı ofisi bu dəqiq tapşırıqları yerinə yetirməyə kömək edəcəkdir.

Bu, təqaüd dünyasını əllərinin beşi kimi tanıyan mütəxəssislərin olmadığını söyləmək deyil. Həqiqətən bu mütəxəssislərdən birini tapa bilsəniz və daha çox qaranlıq təqaüdlərə layiq görülən bir tələbəniz varsa, bu sizin küncünüzdə olması üçün əla bir insan ola bilər.

Bu mütəxəssislərdən birini seçməyə gəldikdə, ən yaxşı metod onlardan istifadə etmiş birinin möhkəm bir müraciəti olacaqdır. Digər valideynlərdən və maliyyə mütəxəssislərindən etimadınıza layiq olan hər kəslə işlədiklərini soruşun.

Digər təyinatlar

İnvestisiya və planlaşdırma sənayesi, yeni müştərilər cəlb etmək üçün çox vaxt səhv təqdim olunan az tanınmış təyinatlarla doludur. Bu təyinatların heç biri pis şey olmasa da, bir kollec planlaşdırma mütəxəssisi üçün “bonus” təyin edilməlidir. Bu təyinatlar MBA, CLU, CIMA, CFA və hər hansı bir sığorta lisenziyasını əhatə edir.

Əlavə olaraq, daha böyük investisiya şirkətləri tərəfindən yaradılan və yalnız işçilərinə verilən adlardan xəbərdar olmalısınız. “Bölmə 529 Plan Mütəxəssisi” kimi təyinatlar yalnız bir nəfərdən bir günlük bir sinif keçməsi tələb oluna bilər və həqiqi etimadnamə qədər bir marketinq hiylədir.