Ev almaq və ya kirayə götürmək yaxşıdır?

MəZmun

• Ön ev sahibliyi xərcləri
• Uzun müddətli ev sahibliyi xərcləri
• Şəxsi hallarınız
• Xərclər xeyli az olduqda

Ev kirayəsi və ya alqı-satqısı arasında qərar verməyə gəldikdə, cavab bu qədər dəqiq deyil. Bəzi insanlar müxtəlif səbəblərdən ev sahibliyinə hazır olmaya bilər və maliyyə hesablamaları həmişə kirayə və ya alış-verişə üstünlük vermir. Ev almağa başlamazdan əvvəl şəxsi vəziyyətinizlə yanaşı ev sahibliyi xərclərini də nəzərə almalısınız.

Ön ev sahibliyi xərcləri

Bir ev almaqla əlaqədar düşünməli olduğunuz ilkin xərclər var. Ən əsası ipoteka almanız lazımdır, bu da xüsusi ipoteka sığortası (PMI) ödəmək istəmirsinizsə alış qiymətinin ən azı 20% -i qədər bir ilkin ödəniş tələb edəcəkdir, başqa sözlə, daha çox qənaət edirsiniz əvvəlində daha çox pul qoya bilsəniz pul.

Nümunə olaraq PMI üçün pul ödəməyə hazır olduğunuzu söyləyək, beləliklə ev alış qiymətinin 15% -ni aşağı saldınız. Evin dəyəri 285.000 dollar olarsa, ilkin ödəniş 42.750 dollar olardı. Ancaq hesablama bununla bitmir. Satın alma işini yekunlaşdırmaq üçün PMI xərclərini də əhatə edəcək bağlama xərclərini də unutmamalısınız. Bu xərclər bir ev üçün ödəməli olduğunuz şeyə% 2-4% əlavə edə bilər: sırasıyla 5700-14.400 dollar.

Uzun müddətli ev sahibliyi xərcləri

Uzun müddətli ev sahibliyi xərcləriniz ipoteka dərəcəsi, ev baxım xərcləri, əmlak vergiləri və sığorta xərcləri ilə müəyyənləşdiriləcəkdir.

İpoteka dərəcəsinə aşağıdakı iki hesablama təsir edəcəkdir:

• FICO hesabı. FICO balınız 620-dən aşağı olduqda yaxşı qiymət almayacaqsınız. Kreditinizi düzəltməyə çalışmalısınız əvvəl ipoteka üçün müraciət. Hesabınızın harada yerləşdiyindən əmin deyilsinizsə, kredit hesabatınızı pulsuz onlayn sifariş edə bilərsiniz.
• Borc nisbəti. Kreditorlar ipotekanı təsdiqləyərkən iki növ borc nisbətini nəzərə alır: ön və arxa. Ön uçot dərəcəsi, ipoteka ödəməniz və vergi və sığorta (PITI) aylıq qazancınıza bölünmüşdür. Arxa uçot nisbəti, bu ümumi rəqəmi qazancınıza bölməzdən əvvəl digər aylıq borc ödənişlərinizi PITI ödənişinizə əlavə edir.Sübutlar göstərir ki, borcdan gəlirə nisbəti daha yüksək olan borcalanların aylıq ödənişlərini yerinə yetirməkdə çətinlik çəkirlər.

Əlavə olaraq, bütün evlər baxım tələb edir və hamı bunun üçün ev təmir layihələrini özləri həll etmək arzusuna sahib deyil. Bu təmir işləri üçün ödəyəcək qədər pulunuz olduğundan əmin olmalısınız.

Yaxşı bir qayda, hər il baxım xərclərini ödəmək üçün ev alış qiymətinin% 1 ilə 3% arasında bir kənara qoymaqdır.

Almağı düşündüyünüz bir əmlakın aylıq xərcləri barədə yaxşı bir fikir əldə etməyinizə kömək edə biləcək çox sayda onlayn ipoteka kalkulyatoru var. Əsas olaraq, əsas borc və faizlər, ev sahibinin sığorta haqları, tətbiq olunarsa xüsusi ipoteka sığortası, əmlak vergiləriniz və texniki xidmət xərcləri üçün bir amil daxil olmaqla ipoteka ödəmənizi əlavə etməlisiniz.

Şəxsi hallarınız

Ev almaq böyük bir maliyyə qərarıdır və şəxsi şərtlərinizi nəzərə alaraq düzgün seçim olduğuna əmin olmalısınız. İşə başlamazdan əvvəl aşağıdakıları nəzərə almalısınız:

• İş sabitliyi. İpoteka və təmir xərclərini ödəyə bilmək üçün kifayət qədər pulunuz olmalıdır. İşiniz nə dərəcədə etibarlıdır? Gələcəkdə ixtisar ehtimalı varmı? İşdən çıxardıqdan dərhal sonra başqa bir işə düzəlmək nə qədər çətin olardı? İşsizlik təzminatı nadir hallarda ipoteka ödəmələrini ödəmək üçün kifayətdir.
• Yer dəyişdirmə imkanı. Gələcək iki-üç il ərzində başqa bir şəhərə köçürülməyiniz mümkündürmü? Əgər tezliklə köçmək məcburiyyətində qalsanız, əmlakınız satış xərclərini ödəmək üçün kifayət qədər qiymətləndirməlidir. Ev alarkən bir müddət öz yerində qalmağı planlaşdırmalısınız. Əlavə olaraq, yaşayış yerində xeyli müddət qalmağı düşünürsənsə əlavə fayda var. Eviniz tədricən qiymətləndirəcəkdir, buna görə nəticədə bunun üçün ödədiyinizdən daha bəlkə də xeyli çox olan bir varlığa sahib olacaqsınız.
• Azadlıq üçün mübadilə. Ev sahibləri assosiasiyası (HOA) ilə bir cəmiyyətdə satın almadığınız müddətdə, öz evinizlə istədiyiniz hər şeyi edə biləcəksiniz. Özgürlüyünüzə dəyər verirsinizsə, emosional baxımdan satın alma daha yaxşı seçim ola bilər. Ancaq azadlığınız bir başa başa gələcək, çünki evinizdən irəli gələn bütün məsələlərə görə yalnız siz cavabdeh olacaqsınız.

Bu məsələlərin həlli üçün gedə biləcəyiniz ev sahibi olmayacaq. Evinizin sahibisiniz və bununla rahat olmalısınız.

Xərclər xeyli az olduqda

İpoteka ödəməsi, kirayə üçün ödəyəcəyiniz məbləğdən üç dəfə çox və ya daha çox olsaydı, satın almağınızın maliyyə mənası olmaya bilər. Həqiqətən ayda 2000 dollar və ya kirayə götürmək üçün illik 24.000 dollara başa gələcək bir evə sahib olmaq üçün ildə 48.000 dollar ödəmək istəyirsiniz?

Ən azından icarə müddətinə icarəyə götürsəniz, kilidli aylıq xərciniz də olacaqdır. Dəyişən faizli ipotekanız varsa, bu zövq almayacağınız bir şeydir, baxmayaraq ki, belə hallarda dərəcələr bir gecədə sanki yüksəlməyə meylli deyil.

Sığorta xərcləriniz kirayəçi kimi az olacaq, əgər heç bir xərc daşımalı olsanız. Ümumiyyətlə, öz əmlakınızı yalnız kirayə evinizdə sığortalamalısınız və yalnız istədiyiniz təqdirdə (inkişaf şirkətləri tərəfindən idarə olunan bəzi komplekslər vahidinizdə minimum məsuliyyət sığortasını da aparmağınızı tələb etsə də).

_{Yazı əsnasında Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Kaliforniya, Sakramento şəhərində yerləşən Lyon Daşınmaz Əmlakında bir brokerdir.}