Ölümdən sonra maliyyə məsələlərini necə həll etmək olar

MəZmun

• 1. Duygusal qərarlar qəbul etməyin
• 2. Kömək istəyin
• 3. Ölüm haqqında şəhadətnamənin çoxsaylı nüsxələrini əldə edin
• 4. İşəgötürənə zəng edin
• 5. Orijinal iradə və etimadı tapın
• 6. Lazımi maliyyə sənədlərini toplayın
• 7. Vergi bəyannamələrini verməyə hazırlaşın
• 8. Bunu bir öyrənmə təcrübəsi kimi istifadə edin

Burada nümayiş olunan məhsulların çoxu və ya hamısı bizə kompensasiya verən ortaqlarımızdandır. Bu, hansı məhsullar haqqında yazdığımıza və məhsulun bir səhifədə harada və necə göründüyünə təsir edə bilər. Lakin bu, qiymətləndirmələrimizə təsir göstərmir. Fikirlərimiz özümüzündür. Budur ortaqlarımızın siyahısı və pul qazanmağımız budur. Bu səhifədə təqdim olunan investisiya məlumatları yalnız təhsil məqsədlidir. NerdWallet məsləhət və ya broker xidmətləri təklif etmir, investorlara müəyyən səhmləri və ya qiymətli kağızları almaq və ya satmağı tövsiyə etmir.

Anasının ölümündən sonra Ken Moraif maliyyə məsələlərini açmalı oldu. Hər il milyonlarla amerikalı bənzər bir tapşırıqla qarşılaşır, ancaq bənzərsiz bir çətinlik çəkirdi - kodu pozmalı idi.

Anası maliyyə hesablarını bir dəftərdə təfərrüatlı yazmışdı, lakin hər şifrə şifrə ilə yazılmışdı və şifrələrin deşifrinə dair ipuclar kodla yazılmışdı. Anasının əmlakını çeşidləmək bir ildən çox vaxt aldığını söyləyir.

Bu təhlükəsizlik səviyyəsi, İkinci Dünya Müharibəsi zamanı Kral Hava Qüvvələrində köhnə Morse kodu operatoru olan anası üçün uyğun idi. O, maliyyə məlumatları ilə əlaqədar "çox gizli" idi - oğlu, hətta Plano, Texas-dakı Money Matters-də təsdiqlənmiş bir maliyyə planlaşdırıcısı. Moraif deyir: "Bu, insanların əksəriyyətində olmayan bir paranoya səviyyəsidir."

Moraifin təcrübəsi həddən artıq olsa da, bir adam öldükdən sonra maliyyə ilə məşğul olmaq onsuz da stresli bir vaxta başqa bir stress səviyyəsini əlavə edir. Bu səkkiz addım prosesi asanlaşdıra bilər:

1. Duygusal qərarlar qəbul etməyin

Moraifin ailədə ölümü olan müştərilərə verdiyi ilk məsləhət: Heç bir şeyə tələsməyin. Emosional stres altında insanlar sonradan peşman olduqları düşünülməmiş qərarlar verə bilərlər.

Həyat yoldaşını itirən kimsə tələsik bir uşaqla köçməyə və ya evini satmağa qərar verə bilər və ya mənfur satıcıların qurbanına çevrilə bilər. Müştərilərin hərəkət etmələrini altı ay gözləmələrini tövsiyə edən Moraif, "Emosional olaraq hazır olana qədər investisiyalarınızla topdansatış dəyişiklikləri etməyin" deyir.

2. Kömək istəyin

Ailənizin bir maliyyə məsləhətçisi olsaydı, bu təmas nöqtəsi olmalıdır. Cleveland'dakı MAI Capital Management şirkətinin sertifikatlaşdırılmış maliyyə planlayıcısı Stephanie Sandle deyir ki, bu şəxs maliyyə məsələlərini həll edə bilər - hesabları izləmək və ya əmlak vəkilləri ilə əlaqələndirmək də daxil olmaqla. Sevilən birinin ölümündən sonra müştərilərə kömək etsə də, bütün duyğuları və stresi öz əlindən keçirməyincə tam qiymətləndirmədiyini söyləyir.

Maliyyə müşaviri yoxdur? Digər ailə üzvlərindən kömək alın. "Hər şeyi özünüz etməyə çalışmayın" deyir Sandle.

»Oxuyun

3. Ölüm haqqında şəhadətnamənin çoxsaylı nüsxələrini əldə edin

Ölüm haqqında şəhadətnamənin surətlərini, ümumiyyətlə cənazə evində işləmə qaydalarından istəməyə əmin olun. İnsanlar çox vaxt qiymətləndirmədikləri üçün neçə və növə ehtiyacınız olacağını (sertifikatlı, uzun və ya qısa forma və s.) Qiymətləndirmək üçün kömək istəyin. Moraif ən azı 20 sifariş verməyi tövsiyə edir, çünki bunlara maliyyə qurumları, sığorta təminatçıları və digər şirkətlər üçün ehtiyacınız olacaq.

4. İşəgötürənə zəng edin

Şəxs hələ də işləyirdisə, işəgötürəni xəbərdar etmək üçün insan resursları şöbəsini axtarın. Ailə üzvləri üçün müavinət əhatə dairəsinin davam edib-etməyəcəyini, bir həyat sığortası polisi olub olmadığını və pensiya planını idarə edən şirkətin adını soruşun.

5. Orijinal iradə və etimadı tapın

Müvəkkilin bir vəsiyyəti və ya güvəni (və ya hər ikisi) olsaydı, bu sənədlər gələcək bir çox maliyyə qərarları üçün bələdçi rolunu oynayır. Mülk kiçik və ya etibar hər şeyi əhatə etmədiyi təqdirdə, məhkəmə şərti olaraq bilinən bir məhkəmə prosesi, ehtimal ki, əmlak və aktivlərin paylanması üçün başlanacaqdır.

Sandle deyir: "Bu necə işlədiyini bilmirsinizsə bu proses bir növ qorxudur". Bir vəfat etdiyiniz təqdirdə maliyyə məsləhətçisi ilə və ya şərti məhkəmə ilə üzləşdiyiniz təqdirdə vəkilinizlə işləməyi tövsiyə edir, çünki bu, uzun və bahalı bir proses ola bilər.

Mülkiyyətin icraçısı adlanırsınızsa, ailə üzvünün ölümü ilə bağlı xərcləri (son tibbi hesablar daxil olmaqla) izləyin. Sandle deyir ki, şəxsin son vergi bəyannaməsini verdiyiniz zaman bu məlumatlara ehtiyacınız ola bilər.

6. Lazımi maliyyə sənədlərini toplayın

Bütün mülayimlərin hesablarını izləməlisiniz. Şəxsin etdiyi hər cür hazırlıq faydalı olacaq, lakin bəzi hesablar nəzərdən qaçırılmış ola bilər. Moraif deyir ki, müddət dedektiv olmaqdan fərqli deyil. Qeyri-adi sənədlər də daxil olmaqla əskik məlumatları tapmaq üçün şəxsin poçtunu ən azı üç ay sıralamağı planlaşdırdığını söyləyir.

Bu mümkün sənədlərin siyahısı tam deyil, lakin başlanğıc yeri kimi xidmət edir:

• Bank və investisiya hesabları

• Təqaüd hesabları

• İpoteka və digər kredit hesabatları

• Sığorta qaydaları

• Vergi bəyannamələri

• Faturalar - xidmətlər, kommunal xidmətlər, kredit kartları, əmlak vergiləri daxil olmaqla

7. Vergi bəyannamələrini verməyə hazırlaşın

Növbəti ildə müttəqilər üçün son vergi bəyannaməsini hazırlamalısınız, buna görə bu prosesi asanlaşdıracaq bütün məlumatları toplayın. Əlavə olaraq, əmlakın 11,2 milyon dollardan çox olması halında əmlak vergisi bəyannaməsi təqdim etməlisiniz.

8. Bunu bir öyrənmə təcrübəsi kimi istifadə edin

Bir çox insan öləndə nəyi geridə qoyacaqlarını düşünmür. Ancaq başqasının maliyyə vəziyyətini həll etmək məcburiyyətində qalmış olsanız, bu müddətin nə qədər çətin olduğunu qiymətləndirəcəksiniz.

Sandle deyir: "Heç kim ölmək barədə düşünmək istəmir, amma bu barədə əvvəlcədən danışarsan və bir plan qurarsan, sağ qalanlara bu qədər asandır".