Bir IRA-nı necə və harada açmaq olar

MəZmun

• 1. Nə qədər kömək istədiyinizə qərar verin
• Rüsumlar
• Rüsumlar
• Rüsumlar
• Hesab minimum
• Hesab minimum
• Hesab minimum
• Təqdimat
• Təqdimat
• Təqdimat
• 2. IRA-nı harada açacağınızı seçin
• Əldən gələn investorlar üçün ...
• Təcrübəli investorlar üçün ...
• 3. Hesab açın
• 4. Hesabınızı maliyyələşdirin və
• Bir 401 (k) üzərində yuvarlanırsınız?
• Bankınızdan və ya brokerinizdən maliyyələşdirirsiniz?
• İnvestisiyalarınızı necə seçməlisiniz?
• Bir IRA-nı necə açacağınıza dair daha çox sualınız var? Cavablarımız var

Burada nümayiş olunan məhsulların çoxu və ya hamısı bizə kompensasiya verən ortaqlarımızdandır. Bu, hansı məhsullar haqqında yazdığımıza və məhsulun bir səhifədə harada və necə göründüyünə təsir edə bilər. Lakin bu, qiymətləndirmələrimizə təsir göstərmir. Fikirlərimiz özümüzündür. Budur ortaqlarımızın siyahısı və pul qazanmağımız budur. Bu səhifədə təqdim olunan investisiya məlumatları yalnız təhsil məqsədlidir. NerdWallet məsləhət və ya broker xidmətləri təklif etmir, investorlara müəyyən səhmləri və ya qiymətli kağızları almaq və ya satmağı tövsiyə etmir.

IRA'lar pensiya üçün qənaət üçün vacib vasitədir və bir IRA açmaq asandır. Bir IRA açmağın yolu.

Bir IRA-ya başlamaq üçün dörd əsas addım var:

1. Nə qədər kömək istədiyinizə qərar verin: Hansı növ investor olduğunuz - işgüzar və ya yardımçı?

2. IRA-nı harada açacağınızı seçin: seçiminiz yuxarıdakı investor tipinizlə uyğunlaşdırılmalıdır.

3. Bir hesab açın: Yalnız bir neçə dəqiqə çəkir.

4. Hesabı maliyyələşdirin və: Bir vasitəçi ilə gedirsinizsə, ucuz maliyyələşdirmə fondları və ETF axtarın. Bir robo-məsləhətçi seçsəniz, sizin üçün investisiyalar seçəcəklər. (Banklar da IRA təklif edirlər, ancaq pulunuzu böyütməkdən daha çox pula qənaət etməkdən ibarətdir. Təqaüd kimi uzunmüddətli bir məqsəd üçün bir broker və ya robo-məsləhətçi ilə investisiya qoymaq ən mənalıdır.)

Bu addımların hər biri haqqında daha ətraflı məlumat üçün oxuyun.

1. Nə qədər kömək istədiyinizə qərar verin

Siz hansı növ sərmayədarsınız - işdə və ya işdə? Cavabınız bir onlayn broker və ya bir robo-məsləhətçi ilə bir IRA qurmağınızı müəyyənləşdirməyə kömək edəcəkdir.

• Yatırımlarınızı seçmək və idarə etmək istəyirsinizsə, onlayn bir brokerə ehtiyacınız olacaq. Burada bir hesab açacaq və zamanla özünüz investisiyalar alıb satacaqsınız. Aşağıda bir broker seçməyinizə dair bəzi tövsiyələr verəcəyik.

  
  

• Yatırımlarınızı idarə etmək üçün avtomatlaşdırılmış bir yol istəsəniz, bir robo məsləhətçisini nəzərdən keçirin. Robo-məsləhətçi ucuz maliyyə fondları seçəcək və investisiya seçimlərinizə və zaman çizelgesine uyğun olaraq portfelinizi yenidən tarazlaşdıracaq - bir insan maliyyə məsləhətçisi işə götürmə xərclərinin bir hissəsinə. Bir robo-məsləhətçisində nə axtaracağınıza dair daha çox məlumat oxumağa davam edin.

2. IRA-nı harada açacağınızı seçin

İnvestisiya üslubunuzu müəyyənləşdirdikdən sonra növbəti addım seçiminizə uyğun bir provayder seçməkdir. Saatlarla davam edən araşdırmalara əsasən aşağıda seçdiyimiz seçimlərdən bir neçəsini vurğuladıq. (Və ya birbaşa ən yaxşı IRA təminatçıları siyahımıza gedə bilərsiniz.)

Əldən gələn investorlar üçün ...

Robo-məsləhətçilər investisiya qərarları ilə üzləşənlər üçün əladır. Ümumiyyətlə 0,40% və ya daha az - aşağı idarəetmə haqqı və ehtiyaclarınıza cavab verən xidmətlər axtarın. Avtomatik yenidən balanslaşdırma və portfelin ayrılması ümumiyyətlə standartdır, lakin digərləri, məsələn, insan maliyyə məsləhətçilərinə giriş - provayderə görə dəyişə bilər.

Təcrübəli investorlar üçün ...

Hesab haqqı və kiçik komisyon haqqı olan və ya az olan bir broker axtarın; əməliyyatsız qarşılıqlı fondlar və komissiyasız mübadilə əməliyyatları üçün geniş bir seçim təklif edir; və xüsusilə yeni bir sərmayəçisinizsə möhkəm müştəri dəstəyi və təhsil mənbələri təmin edir.

Həm də hesab minimumlarına və hər hansı bir investisiya minimumuna diqqət yetirin. Bəzi qarşılıqlı fondlar minimum 1000 dollar və ya daha çox investisiya tələb edə bilər. ETF-lər pay ilə satın alına bilər və bu da onlara daxil olmaq üçün daha ucuz başa gəlir, xüsusən də komissiyasız fond seçsəniz.

»Ən yaxşı IRA hesabları üçün ən yaxşı seçimlərimizə baxın

3. Hesab açın

Həqiqi addımlar provayderə görə bir qədər dəyişəcək, lakin bir IRA açmaq olduqca asandır. Ümumiyyətlə, provayderin veb saytına gedəcəksiniz, açmaq istədiyiniz IRA növünü seçəcəksiniz (Roth və ya ənənəvi) və Sosial Müdafiə nömrəniz, doğum tarixiniz, əlaqə məlumatlarınız və iş məlumatlarınız kimi bəzi şəxsi məlumatları dolduracaqsınız.

4. Hesabınızı maliyyələşdirin və

Hesabınızı harada açacağınıza qərar verdikdən sonra onu necə maliyyələşdirmək istədiyinizi seçməlisiniz. Ümumiyyətlə bunu bir bank hesabından vəsait köçürməklə, mövcud IRA varlıqlarını fərqli bir şirkətdən yeni hesabınıza köçürmək və ya 401 (k) -ni yuvarlamaqla edəcəksiniz.

Bir 401 (k) üzərində yuvarlanırsınız?

Köhnə bir işdən bir 401 (k) varsa, bu vəsaitləri yeni işəgötürəninizin pensiya planına və ya bir IRA-ya köçürə bilərsiniz. Bir çox insan üçün IRA-ya keçmək ən yaxşı seçimdir, nəzərə alsaq ki, IRA-lar daha çox investisiya seçimi və bir çox 401 (k) s-dən aşağı ödənişlərə sahibdirlər.

IRA təminatçısı bunu etməyə kömək edəcək - bir çoxunun işçi heyətində "rollover mütəxəssisləri" var - ancaq əsasları sadədir: köhnə işəgötürəninizin plan administratoru ilə əlaqə quracaq və bir neçə formu dolduracaqsınız və onlar hesab balansınızı göndərəcəklər (çek və ya vəsaiti köçürərək) yeni provayderinizə.

Bankınızdan və ya brokerinizdən maliyyələşdirirsiniz?

Hesab nömrənizə və marşrut nömrənizə ehtiyacınız olacaq. Yeni başlayırsınızsa, avtomatik köçürmələr qurmaq faydalı ola bilər. Yalnız IRA-nın 2020 və 2021-ci illərdə illik töhfə limitinin 6000 dollar (50 yaş və ya daha yuxarı olduqda 7000 dollar) olduğunu unutmayın.

Bu məhdudiyyətlər birdən çox hesabı əhatə edir, buna görə həm Roth, həm də ənənəvi bir hesabınız varsa, ümumi töhfələrinizi maksimum və ya altında saxlamaq lazımdır.

İnvestisiyalarınızı necə seçməlisiniz?

IRA üçün bir robo-məsləhətçi istifadə etməyə qərar verirsinizsə, əslində investisiyalarınızı seçməyə ehtiyacınız yoxdur. Robo-məsləhətçiniz sizdən hədəflərinizi və üstünlüklərinizi soruşacaq və onlara uyğun investisiyalar seçəcək və hətta bu investisiyaları zamanla tənzimləyəcəkdir. Bu belədir; bitirdin

Bir onlayn vasitəçi ilə praktiki yola gedirsənsə, aşağı qiymətli indeks fondlarından və ETF-lərdən portfel qurmağı düşün. Bu yanaşma portfelinizdə adekvat şaxələndirməni təmin etməyi asanlaşdırır (bu, investisiya risklərinizi azaldır) və ödəyəcəyiniz haqları minimuma endirməyə kömək edir.

Bu mövzunu IRA-ya sərmayə qoymağı məqaləmizdə daha ətraflı öyrənə bilərsiniz.

Bir IRA-nı necə açacağınıza dair daha çox sualınız var? Cavablarımız var

Bir çox vasitəçilik rəqabətçi IRA təklif edir. NerdWallet-in ən yaxşı IRA hesablarını təhlili axtarışınızı daraltmağa və diqqətinizi ən çox düşünən xüsusiyyətlərə yönəldə bilər.

Bəli, bir çox bank IRA hesabı təklif edir. Ancaq bir bank IRA ilə, ümumiyyətlə pulunuz bir depozit sertifikatı kimi bir əmanət vasitəsi növünə gedəcək, bu, bir fond və istiqraz portfelinin istifadə edə biləcəyindən çox daha az gəlir gətirir. Təqaüd kimi uzunmüddətli bir məqsəd üçün - hesabınızın hər hansı bir bazarda azalma vəziyyətinə düşməsinə icazə vermək üçün vaxtınız olduğu yerdə - böyümə üçün investisiya qoymaq mantiqidir. Bu səbəbdən bankları ən yaxşı IRA hesabları üçün ən yaxşı seçimlərimizə daxil etmirik.

Hər kəs ənənəvi bir IRA aça bilər, ancaq əgər siz (və ya əriniz varsa) həyat yoldaşınız işdə bir pensiya planına kömək edirsə, IRA töhfəsini çıxarmaq qabiliyyətinizi məhdudlaşdıra biləcək gəlir məhdudiyyətləri var.

Budur 2020 və 2021-ci illərdəki ənənəvi IRA gəlir limitləri - bu ənənəvi IRA gəlir hədləri yalnız sizin (və ya həyat yoldaşınızın) iş yerində bir təqaüd hesabınız olduğu təqdirdə tətbiq olunur:

Roth IRA ilə heç vaxt töhfələrinizi çıxara bilməzsiniz - pulunuz vergi sonrası daxil olur - ancaq bir Roth'a kimin töhfə verə biləcəyini məhdudlaşdıran gəlir məhdudiyyətləri var.

2020 və 2021-ci illərdə Roth IRA gəlir limitləri:

IRS bir IRA açmaq üçün minimum məbləğ tələb etmir. Bununla birlikdə, bəzi provayderlər hesab minimumlarını tələb edirlər, buna görə yalnız az miqdarda sərmayə qoyursunuzsa, minimum və ya 0 dollar olan bir provayder tapın. Ayrıca, bəzi qarşılıqlı fondların minimum həddi 1.000 ABŞ dolları və ya daha çoxdur, buna görə investisiyalarınızı seçdiyiniz zaman bununla hesablaşmalısınız. Ancaq bir çox investisiyanın minimum və ya minimum hesabı yoxdur. Sıx büdcəniz varsa bunlara diqqət yetirin.

Bir neçə açılış haqqı yoxdur, baxmayaraq ki, bir neçə potensial ön xərclər var. Bəzi brokerlər və robo-məsləhətçilər hesab açmaq üçün minimum məbləğ tələb edirlər, beləliklə ya həmin dollar rəqəmini tapmalı, ya da fərqli bir provayder seçməlisiniz. IRA-da istədiyiniz investisiyaları almaq üçün kifayət qədər pula ehtiyacınız olacaq. Bəzi qarşılıqlı fondlarda 1.000 dollar və ya daha yüksək minimum investisiya var; bəzi investisiyaların minimum həddi yoxdur. Bəzi brokerlər, investisiyalar alarkən və ya satdığınızda, adətən 5 ilə 10 dollar arasında ticarət komissiyaları tələb edirlər. Qarşılıqlı fondlara və ya ETF-lərə investisiya qoyursanız, xərc nisbətini və digər haqları da ödəyəcəksiniz. Yaxşı xəbər, bir çox populyar indeksli qarşılıqlı fondların çox aşağı haqqı olmasıdır - bəziləri illik 0.3% və ya daha az pul alır.

IRA-ya necə investisiya qoyacağınıza həsr olunmuş bir səhifə əldə etdik. Yaxşı xəbər budur ki, IRA-ya uyğun investisiyalar seçmək üçün investisiya mütəxəssisi olmağa ehtiyac yoxdur. Ancaq hələ də bu barədə narahat olursanız, hədəflərinizə və risk tolerantlığınıza əsasən investisiyalarınızı seçəcək bir robo məsləhətçisi ilə IRA-nı açmağı düşünə bilərsiniz. Bir az ilham üçün ən yaxşı robo məsləhətçiləri üçün seçimlərimizi görə bilərsiniz.

Bəli. Vəsaitlərinizi keçmiş işəgötürəndəki bir 401 (k) -dən IRA-ya köçürmək sadə bir prosesdir və əksər 401 (k) və IRA təminatçıları bunu idarə etmək üçün yaxşı təchiz olunmuşdur. Hər şeyin necə işlədiyini 401 (k) rollover təlimatımızda öyrənə bilərsiniz.