Birbaşa Kreditlər: Bu Federal Tələbə Kreditləri haqqında Nələri Bilməlisiniz

Milli Təhsil Statistika Mərkəzinə görə 2016-17-ci tədris ilində əyani məzunların 46% -i bir və ya daha çox tələbə krediti götürərək orta hesabla 7200 dollar borc götürdü.

Bu tip pullarla, tələbələrin və ailələrinin Doğrudan Kreditlər də daxil olmaqla tələbə krediti seçimlərini anlamaları çox vacibdir. Bu federal tələbə kreditləri əsas üstünlüklərə malikdir və kollec haqqını ödəməyin məşhur bir yoludur. Ancaq birbaşa kreditlər sizin ən yaxşı seçiminizdir? Tələbələr üçün federal birbaşa kreditlər haqqında bilməli olduğunuz şey.

Birbaşa Kreditlər, William D. Ford Federal Doğrudan Kredit (Birbaşa Kredit) Proqramı vasitəsi ilə ABŞ Təhsil Departamenti tərəfindən maliyyələşdirilən və sahib olan kreditlərdir.Bu, hazırda icazə verilən və tələbələr üçün mövcud olan yeganə federal tələbə krediti proqramıdır.

Digər federal tələbə krediti proqramları yaxın keçmişdə fəaliyyət göstərib, lakin:

• Perkins kreditləri, proqrama qatılan fərdi kolleclər tərəfindən maliyyələşdirilmişdir.
• Federal Ailə Təhsili Krediti (FFEL) xüsusi borc verənlər tərəfindən maliyyələşdirildi və federal hökumət tərəfindən təmin edildi.

Həm FFEL, həm də Perkins Kredit Proqramları dayandırıldı, lakin bəzi borcalanların hələ də Perkins və ya FFEL Kreditləri var.

31 Mart 2019-cu il tarixinə Təhsil Departamenti, 34,5 milyon borcalanın sahib olduğu 1,20 trilyon dollarlıq birbaşa borclara sahibdir. Bu, eyni tarixdə 1,48 trilyon dollar təşkil edən federal tələbə krediti portfelinin% 81-inə bərabərdir. Digər 19% -i 271,6 milyard dollarlıq FFEL kreditləri və 6,6 milyard dollarlıq Perkins kreditləridir.

Birbaşa kreditlərin tarixi

Birbaşa Kredit Proqramının 27 yaşı var və FFEL Kreditlərinə daha sadə və daha sərfəli bir alternativ olaraq hazırlanmışdır. Birbaşa Kredit Proqramının tarixini öyrənmək bunun nə olduğunu, necə yarandığını və necə olduğunu anlamağa kömək edə bilər. tələbələrə kömək edir.

• 1992: İlk Federal Doğrudan Kredit proqramı, 1992-ci ildə Ali Təhsil Dəyişikliklərinin qəbul edilməsi ilə bir nümayiş proqramı olaraq quruldu. Bu qanun layihəsi, ehtiyacından asılı olmayaraq bütün tələbələrə güzəştsiz kreditlər açdı və PLUS Krediti borc limitlərini qaldırdı.
• 1993: Federal Doğrudan Kredit Nümayiş Proqramı beş illik keçid mərhələsi ilə Federal Birbaşa Tələbə Kredit Proqramı (FDSL) kimi qalıcı hala gətirildi.Bu tədbirlər 1993-cü il Omnibus Büdcə Barışıq Qanununun IV Başlığına daxil edilmişdir.
• 2002: 1 iyul 2006-cı ildən başlayaraq yeni tələbə kreditlərinin ildən-ilə dəyişən dəyişkən faiz dərəcələri əvəzinə sabit faiz dərəcələri olması tələb edildi. Bu tədbir 1965-ci il Ali Təhsil Qanununa bir dəyişiklik olaraq qəbul edildi.
• 2005: PLUS kreditləri lisenziya tələbələrinin valideynləri ilə yanaşı məzun və peşəkar tələbələrə də verilmişdir. Federal tələbə yardımına edilən bu və digər düzəlişlər 2005-ci il Ali Təhsil Barışıq Qanununa daxil edilmişdir.
• 2010: FFEL proqramı rəsmi olaraq sona çatdı, 2010-cu ilin Səhiyyə və Uzlaşma Qanunu ilə tamamilə Doğrudan Kredit Proqramı ilə əvəz olundu. Bütün yeni federal tələbə kreditləri birbaşa kreditlər (Perkins kreditləri xaricində) kimi yaradıldı və maliyyələşdirildi. Yeni qaydalar, birbaşa kreditlər və FFEL kreditləri olan borcalanların birbaşa konsolidasiya krediti ilə birləşməsinə icazə verdi.
• 2011: Güzəştli kreditlər, 2011-ci ilin Büdcə Nəzarəti Qanununun V maddəsi ilə 1 iyul 2012-ci il tarixindən başlayaraq məzun və peşə tələbələri üçün artıq verilməmişdir.
• 2013: 2013-cü il İki Tərəfli Tələbə Krediti Təminatı Qanunu ilə yeni bir federal tələbə krediti faiz dərəcəsi quruluşu təqdim edildi. Bu qanuna əsasən mövcud borcalanların faizləri dəyişmir. Yeni verilmiş birbaşa kreditlər üzrə faiz dərəcələri hər tədris ili əvvəlində yenidən hesablanır və 10 illik Xəzinədarlıq notlarındakı gəlirlə əlaqələndirilir.
• 2017: Perkins Kreditlərinə icazə verilmədi və bu kreditlər artıq 2018-ci ilin İyun ayından etibarən tələbələrə verilmədi. Nəticədə, Doğrudan Kreditlər federal tələbə krediti tələbələrinin ala biləcəyi yeganə növ oldu.

Birbaşa Kreditlər, əmanətləri tükənmiş, qazanc əldə etmiş və qrant və ya təqaüd kimi hədiyyə yardımı edən və hələ də kollec xərclərini ödəmək üçün qalan kollec tələbələri üçün vacib bir maliyyə mənbəyidir.

Bir məktəb tələbəsi olaraq Birbaşa Kreditlərə uyğun olmaq üçün Federal Tələbə Yardım Ofisi ilə bəzi birbaşa Kreditlər üçün uyğunluq şərtlərini yerinə yetirməlisiniz:

• Doğrudan Kreditlər kimi federal tələbə köməyinə uyğun olmağınızı və ehtiyacınızı qiymətləndirmək üçün istifadə edilən məlumatları təqdim edən Federal Tələbə Yardımına (FAFSA) Pulsuz bir müraciət edin.
• Sertifikat və ya dərəcəyə aparacaq bir proqrama ən azı yarım dəfə yazılın.
• Birbaşa Kredit Proqramında iştirak edən bir kollecdə oxuyun.

Fərqli birbaşa kreditlər, maddi ehtiyac nümayiş etdirmək və ya lisenziya və ya lisenziya tələbəsi olmaq kimi tələblər əlavə etdi.

Birbaşa kredit növləri

Birbaşa Dotasiyalı Kreditlər lisenziya tələbələri üçün maddi ehtiyac əsasında genişləndirilir. Tələbə məktəbə daxil olarkən və ya kredit başqa bir şəkildə təxirə salındıqda qiymətləndirilən və tutulan bütün faizləri ödəyən bir faiz subsidiyası verirlər.

Birbaşa Dəstəksiz Kreditlər lisenziya, magistr və peşə tələbələri üçün mövcuddur. Bu kreditin faiz dərəcəsi magistr və peşə tələbələri ilə müqayisədə lisenziyalar üçün daha aşağıdır.

Adından da göründüyü kimi, birbaşa subsidiyasız borcların faiz subsidiyası yoxdur. Faizlər ödənilmədən başlayaraq bu təxirə salınmamış borc üzrə qiymətləndirilir və möhlət bitdikdən sonra kapitallaşdırılır (balansa əlavə olunur).

Birbaşa PLUS kreditləri məzun və peşə tələbələri ilə yanaşı lisenziya tələbələrinin valideynlərinə də verilir .. Borcalanların PLUS kreditlərinə uyğun olmaq üçün mənfi olmayan bir kredit tarixçəsi olmalıdır.

Birbaşa Konsolidasiya Kreditləri mövcud federal tələbə krediti olan borcalanlar tərəfindən tək bir kreditə qarışmaq üçün istifadə edilə bilər. Bu yeni birbaşa konsolidasiya krediti əvvəlki kreditləri əvəz edir və tək bir xidmətçi tərəfindən saxlanılır. Birbaşa konsolidasiya üçün müraciət prosesinə FSA identifikatorunuzu və istifadəçi adınızı istifadə edərək StudentLoans.gov-a daxil olaraq başlaya bilərsiniz.

Birbaşa kreditlərin müsbət və mənfi cəhətləri

Doğrudan Kredit götürmək borc içərisinə getmək deməkdir və maliyyə addımı yüngül atılmamalıdır. Doğrudan Kreditlərin nə olduğunu və necə işlədiklərini aydın şəkildə başa düşmək, bu borcların alınmasına və ödənişlərinin idarə edilməsinə qərar vermək üçün çox vacibdir.

Bu tələbə kreditlərinin necə işlədiyini anlamağa kömək etmək üçün bəzi potensial müsbət və mənfi cəhətləri nəzərdən keçirməliyik.

• Faiz subsidiyası

• Əlverişli, sabit dərəcələr

• Əlçatan kollec maliyyələşdirilməsi

• Birdən çox ödəmə seçimi

• Federal təxirə salma və dözüm

• Tələbə borcunun bağışlanması

• Kredit limitləri

• Valideynlər və məzunlar daha çox pul ödəyirlər

• Federal tələbə krediti haqları

• Tələbə krediti defolt prosedurları

Artıqları izah edildi

Faiz subsidiyası: Birbaşa Dotasiyalı Kreditlər böyük bir tərsliyə sahibdir: Təxirə salındığı müddətdə kreditə görə qiymətləndirilən bütün faizlər, borc qalığına əlavə edilmək əvəzinə, federal hökumət tərəfindən ödənilir. Bu, birbaşa Dəstəkli Kredinizin qalığının artmayacağı anlamına gəlir. hələ məktəbdə olanda. Və bu krediti ödəməyə başlayırsınızsa, ancaq köməyə ehtiyacınız varsa, tələbə krediti balansınızın artmasından narahat olmayaraq tələbə krediti təxirə salınması üçün müraciət edə bilərsiniz.

Əlverişli, sabit dərəcələr: Birbaşa Kreditlər, adətən, tələbələrin özəl tələbə krediti ilə ala biləcəyindən aşağı faiz dərəcələrinə sahibdir. 2019-20-ci illər üçün birbaşa subsidiyasız və subsidiyalı kreditlər üzrə faiz dərəcəsi 4.53% -dən etibarən, xüsusi borc verənlər tərəfindən təqdim olunan orta hesabla 7.64% tələbə borc dərəcəsindən əhəmiyyətli dərəcədə aşağıdır. ödəmə müddətiniz ərzində.

Əlçatan kollec maliyyələşdirilməsi: Hər il milyonlarla kollec tələbəsinin təhsilini maliyyələşdirməsinə kömək edən birbaşa kreditlər geniş şəkildə təklif olunur və onları əldə etmək olduqca asandır. Xüsusi tələbə kreditlərindən fərqli olaraq, birbaşa kredit kvalifikasiyaları bir tələbənin kredit balını və ya bir borc ödəmək qabiliyyətini çəkmir. Birbaşa Subsidiyalı və Subsidiyasız Kreditlərə ümumiyyətlə heç bir kredit çek daxil deyil. Və Direct PLUS kreditləri kredit yoxlayır, lakin borcalanlar yalnız mənfi olmayan kredit tarixçələrini göstərməlidirlər, yəni son beş ildə kredit hesabatınızda borcunuz, girovunuz, iflasınız və ya digər mənfi hadisələriniz olmayıb. Bu bir çox məzun tələbə və valideynin görüşə biləcəyi bir standartdır.

Birdən çox ödəmə seçimi: Varsayılan olaraq, Birbaşa Kreditlər 10 illik Standart Ödəniş Planına əsasən ödənilir, lakin borcalanlar bu ödənişlərlə sıxışdırılmırlar. Ödəniş planlarını istədikləri vaxt, pulsuz olaraq dəyişdirə bilərlər.

Federal təxirə salma və dözüm: Federal dözüm və təxirə salınma həm geri ödəməni dayandırır, həm də birbaşa kreditlərlə quraşdırılmış bir seçimdir. Bunlar xəstəlik, müvəqqəti əlillik və ya iş itkisi kimi çətinliklərə qarşı mühüm qorumalar təmin edir.

Tələbə krediti bağışlanması: Məhdud şərtlər daxilində, birbaşa kreditləri və digər federal tələbə kreditlərini ödəmək öhdəliyi silinə bilər. Federal Tələbə Yardım Bürosuna görə birbaşa borclar, dövlət tələbi borclarının bağışlanması və ya ləğv proqramları, məsələn, borcalanın ölümü və ya "ümumi və daimi əlil olması" halında ödənilməlidir. .

Eksiler Açıklandı

Kredit limitləri: Tələbələrin birbaşa kreditlərlə nə qədər borc ala biləcəyinə dair məhdudiyyətlər var. Məsələn, asılı lisenziyalar, birbaşa Subsidiyalı və Subsidiyasız Kreditlərlə ildə $ 7500-a qədər borc ala bilər. CollegeBoard-a.

Kredit limitləri orta təhsil haqqından aşağı olduqda, bir çox tələbə ehtiyac duyduqlarını borc ala bilməyəcək. Və ya boşluqları aradan qaldırmaq üçün daha bahalı PLUS Kreditlərinə və ya özəl tələbə kreditlərinə etibar etməli ola bilərlər.

Valideynlər və məzunlar daha çox pul ödəyirlər: Lisansüstü tələbələr, peşə tələbələri və lisenziyanın valideynləri üçün mövcud olan birbaşa borclar, daha yüksək borc ödəmələri ilə gəlir.

Doğrudan Subsidiyalı Kreditlər yalnız bakalavrlara təklif edildiyi üçün yeni başlayanlar üçün faiz subsidiyalarından yararlana bilmirlər. Lisansüstü və peşə tələbələri birbaşa Subsudiyasız Kreditlər ala bilərlər, ancaq 4.53% -dən yuxarı qalxdıqda, lisenziyalar 6.08% -ə qədər ödəyirlər. Valideynlər və aspirantlar üçün mövcud olan birbaşa PLUS kreditləri% 7.08 ilə daha yüksək dərəcəyə və eyni zamanda birdəfəlik kredit haqqı 4.236% -ə bərabərdir.

Federal tələbə krediti haqları: Birbaşa Kreditlər, tələbə krediti mənşəyi haqqı və ya krediti işlətmək üçün xərcləri ödəmək üçün borc fondlarından tutulan əvvəlcədən ödənişlərlə gəlir. Bu ödəniş% 1-dən bir qədər çox olan birbaşa subsidiyalı və subsidiyasız kreditlər üçün daha azdır, PLUS kreditlərindəki eyni ödəniş isə dörd qat daha yüksəkdir. Bunun əksinə olaraq, tələbə krediti mənşə haqları, özəl tələbə krediti təklifləri arasında daha az yaygındır.

Tələbə krediti ödəmə müddəti: Federal hökumət, borcalanların borclarını ödəmədikləri təqdirdə, bu borcları toplamaq üçün xüsusi borc verənlərdən daha çox yanal gücə sahibdirlər. Əksər xüsusi kreditorların maaşlarınızı bəzəmək üçün məhkəmə qərarına ehtiyac olduqda, federal hökumət buna ehtiyac duymur. Məhkəmə qərarına ehtiyac olmadan tələbə borcunun qaytarılması üçün əmək haqqının 10% -ə qədər qanuni bir şəkildə təmin edə bilər.

Subsidiyalı və subsidiyasız kreditlər üzrə borc limitlərini vuran tələbələr üçün PLUS açıq növbəti seçim kimi görünə bilər. Ancaq daha çox borc almağın yeganə yolu onlar deyil və bəzi hallarda bunun əvəzinə xüsusi bir tələbə krediti götürmək o qədər mənalı və ya daha çox ola bilər.

Xüsusi tələbə krediti tez-tez PLUS Krediti ilə tutulan tələb nisbətində və bəzən daha da aşağı olan kredit krediti faiz dərəcələrinə sahibdir. Tələbələr və valideynlər PLUS Krediti götürmək əvəzinə daha ucuz maliyetli özəl tələbə kreditlərini təmin edə bilsələr, bu əlavə qənaət əldə edə bilər.

Əgər sizsinizsə, özəl tələbə borc verənlərdən bir neçə faiz təklifi toplayın və bu təklifləri PLUS Krediti ilə ödəməyinizlə müqayisə edin. Tələbələrin, ehtimal ki, xüsusi tələbə kreditlərinə layiq görülməsi üçün kosinqeri alması lazım olacaq.

Birbaşa kreditlərin qaytarılması

Birbaşa Kreditə borc götürdükdən sonra, birbaşa kreditləri geri ödəməyin nəyə lazım olduğunu anlamaq və irəli baxmaq da müdrikdir.

Birincisi, tələbə kreditlərinizi nə vaxt ödəməyə başlamalısınız? Birbaşa Kredit götürmüş bir tələbəsinizsə, artıq məktəbə yazılmayana qədər geri ödəmə barədə narahat olmağınız lazım deyil. Birbaşa kreditlər siz kollecdə olduğunuz müddətdə və kollecdən ayrıldıqdan sonra altı aylıq güzəşt müddətindədir.

Valideyn PLUS kreditləri, tələbə qeydiyyatdan keçərkən avtomatik olaraq təxirə salınmaz. Yenə də tələbə kreditləri ilə təklif olunan eyni məktəbdaxili təxirə salınması müraciət edən valideyn borcalanlar üçün mövcuddur və eyni güzəşt dövrü də tətbiq ediləcəkdir.

Məzun olduqdan və güzəşt müddətində olduğunuzda, tələbə krediti xidmətçinizdən - tələbə krediti hesabınızı idarə etmək üçün təyin olunmuş şirkətdən xəbərdar olacaqsınız. Xidmətçilər, ödəmə tarixləri, aylıq tələbə krediti xərcləri və cari balans kimi əsas geri ödəmə təfərrüatları barədə yalnız kollec xaricində borcalanları xəbərdar etməlidirlər. Ayrıca hesabınıza ödənişlərin necə ediləcəyi barədə təlimat verəcəklər.

Unutmayın ki, federal tələbə kreditləri sizə ödəmə planınızı və bununla birlikdə aylıq ödənişlərinizi dəyişdirmək imkanı verir. Ödəniş səviyyənizə, yerli yaşayış xərclərinizə və məsələn, övladlarınızın sayına əsasən əlverişli olaraq dizayn edilmiş gəlirə əsaslanan ödəmə planlarına keçə bilərsiniz. Məzuniyyətli Ödəniş və ya Genişləndirilmiş Ödəniş kimi digər seçimlər aylıq ödənişləri azaltmaq üçün də istifadə edilə bilər.

Doğrudan Kredit Proqramı, tələbə kreditlərini əlçatan və sərfəli edir və borcalanları qorumaq və borclarını ödəməmək üçün hazırlanmış bir sıra üstünlüklərə malikdir. Doğrudan Kreditlər haqqında daha çox məlumatı olan tələbələr və valideynlər ağıllı borc almaq və onları məsuliyyətlə qaytarmaq üçün daha yaxşı təchiz olunmuş olacaqlar.