Təxirə salınmış Faizlə APR-nin% 0-a qarşı: ‘Faizsiz’ Kredit Kartları necə baha başa gələ bilər

MəZmun

• Təxirə salınmış faizlə% 0 APR
• Ödəmə tarixləri ödəmə tarixləri ilə uyğun gəlmir
• Ödənişlər digər balanslara doğru gedə bilər
• Davam edən faiz dərəcələri çox yüksəkdir
• Əgər onsuz da təxirə salınmış faiz kartı varsa?

Burada nümayiş olunan məhsulların çoxu və ya hamısı bizə kompensasiya verən ortaqlarımızdandır. Bu, hansı məhsullar haqqında yazdığımıza və məhsulun bir səhifədə harada və necə göründüyünə təsir edə bilər. Lakin bu, qiymətləndirmələrimizə təsir göstərmir. Fikirlərimiz özümüzündür. Budur ortaqlarımızın siyahısı və budur pul qazanmağımız.

Yeni paltaryuyan maşın və ya bahalı tibbi prosedur üçün pul ödəmək üçün çətinlik çəkdiyiniz zaman faizsiz maliyyələşdirmədən yaxşı bir şey yoxdur. Mağazalardan və müəyyən tibbi ofislərdən müəyyən bir müddətdə "tam ödənildiyi təqdirdə faiz" təklif edən kredit kartları, faizdən narahat olmadan ödəmələrinizi uzatmağın ağrısız bir yolu kimi görünür.

Ancaq ehtiyatlı deyilsinizsə, bu faizsiz təkliflər sizə yüzlərlə dollar faizlə başa gələ bilər. Onlardan tamamilə qaçmaq daha yaxşı olar.

Təxirə salınmış faizlə% 0 APR

Mağaza kredit kartları və tibbi kredit kartları, bankların illik 0% faiz dərəcəsi kartları kimi alışınızdakı faizdən imtina etmir. Bunun əvəzinə onu bir qədər kənara itələyirlər və ya təxirə salırlar. Faiz hələ də arxa planda hesablanır, lakin bunun üçün sizdən ödəniş tələb olunmur. Hələ yox, heç olmasa.

Bu təxirə salınmış faiz müddəti bitdikdə qalığınızı tam ödəmisinizsə, yaxşısınız. Heç bir borcunuz olmayacaq. Ancaq təklif müddəti bitdikdən sonra hələ də borcunuz varsa - 50 qəpik olsa belə - əlavə olunan bütün faizləri ödəməlisiniz. Yüzlərlə dollar ola bilər.

Əksinə, bir bankdan% 0 APR kartınız varsa, promosyon müddəti qüvvədə olduğu müddətdə faiz toplanmayacaq. Təqdimat müddəti bitdikdən sonra normal faiz dərəcəsi başlayır, ancaq bu tarixdən etibarən.

İstehlakçıların Maliyyə Müdafiəsi Bürosundan əldə edilən ən son məlumatlara görə təxirə salınmış faiz təkliflərinin yalnız 75% -i promosyon müddətləri 2013-cü ildə bitmədən əvvəl tamamilə ödənilmişdir. Bu o deməkdir ki, bu cür təklifləri olan hər 4 nəfərdən 1-i faizsiz maliyyələşdirmə olduğunu düşündükləri üçün böyük faiz fakturası ilə qarışıq olmuş ola bilər.

Budur təxirə salınmış faiz "sövdələşmələri" sizi necə dəf edə bilər.

Ödəmə tarixləri ödəmə tarixləri ilə uyğun gəlmir

Balansınızı ödəməli olduğunuz vaxtı səhv qiymətləndirmək asandır. Milli İstehlakçı Hüquq Mərkəzinin bir hesabatına görə, birincisi, ödəmə tarixiniz, kredit kartı fakturanızın sona çatma tarixi ilə üst-üstə düşməyəcəkdir. Məsələn, faizsiz promosyonunuzun müddəti 3 yanvarda bitə bilər, ancaq həmin ayın kredit kartı fakturası 15-ə qədər ola bilməz. Ödəniş üçün son tarixə qədər gözləsəniz, son ödəniş faizsiz müddət bitdikdən sonra gələcək və potensial olaraq yüzlərlə dollara başa gələcək.

Deyək ki, 2000 dollar qonaq otağı dəsti almaq üçün% 24 APR ilə mağaza kartında bir illik təxirə salınmış faiz aksiyasından istifadə etdiniz. Təqdimat müddəti bitdikdən sonra yalnız bir faturalandırma dövrünü ödəməyi bitirdinizsə, NCLC hesabatına görə 310,55 dollar faiz birdən-birə növbəti fakturanızda görünə bilər.

Eyni səhvi bir bankdan% 0 APR kredit kartı ilə etmiş olsanız, yalnız balansınızın hələ ödənilməmiş hissəsinə görə faiz borcunuz olardı.

»

Ödənişlər digər balanslara doğru gedə bilər

Təxirə salınmış faiz balansınızı aylar əvvəl ödədiyinizi düşünə bilərsiniz. Ancaq bir çox təxirə salınmış faiz kartlarında olduğu kimi kartınızda birdən çox qalıq varsa bu belə olmaya bilər. Səbəbi budur: Kart hesabını açdığınızda, ilkin ödənişinizdə faizsiz promosyon əldə edirsiniz. Lakin sonrakı xərclər kartın davamlı faiz dərəcəsinə tabe ola bilər. Əgər belədirsə, emitent ödənişlərinizi sıfır faizli saatın vurduğu əvəzinə bu ödənişlərə tətbiq edəcəkdir.

Diş cərrahiyyə əməliyyatını əhatə etmək üçün tibbi kredit kartında təxirə salınmış faiz təklifindən istifadə etdiyinizi düşünürsünüzsə, təxirə salınmış faiz promosyonu ilə əhatə olunmayan təqib ziyarətləri üçün eyni kartı istifadə edin. Federal kredit kartı qaydalarına əsasən minimumdan artıq ödəmələriniz əvvəlcə ən yüksək faiz balansınıza keçməlidir. Bu vəziyyətdə, davam edən faiz nisbətinə tabe olan təqib ziyarətləri budur. Bunlar əvvəlcə maaş alacaqlar. Minimumdan yuxarı ödənişlər təklifin bitməsindən əvvəl son iki faktura dövrüədək təxirə salınmış faiz balansınıza avtomatik olaraq bölünməyəcəkdir.

Mürəkkəbləşə bilər, amma nəticə sadədir: Faizsiz müddət bitdikdə borcunuzun çoxdan keçdiyini düşünürsünüz, amma yenə də faiz ödənişi ilə vuruşursunuz.

Davam edən faiz dərəcələri çox yüksəkdir

CFPB hesabatına görə təxirə salınmış faiz kartlarında davam edən yüksək faiz dərəcələri "istehlakçının kredit balından asılı olmayaraq 24% -dən 26% -ə qədər" olur. Bu, yaxşı krediti olan bir şəxsin bank kartında ödəməyi gözlədiyindən xeyli yüksəkdir. Bu, geriyə dönən marağı daha da bahalaşdırır.

Təxirə salma müddəti nə qədər uzundursa, bu gizli ittihamlar bir o qədər arta bilər. CFPB hesabatında qeyd edilir ki, 25-35 ay davam edən promosyonlar üçün geriyə dönən faiz, orijinal alış qiymətinin 50% -i qədər ola bilər.

Əgər onsuz da təxirə salınmış faiz kartı varsa?

Təxirə salınmış faizli kredit kartları bağışlanmayan şərtlərlə gəlir, lakin sizdə belə bir şərt varsa, bunun pis başa çatması lazım deyil. Bu tövsiyələrə əməl etməklə tələlərdən qaça bilərsiniz:

• Balansınızı erkən ödəyin. Ehtiyacınız olandan bir neçə ay əvvəl bütün balansınızı ödəmək üçün bir nöqtə yaradın - və ya daha tez, əgər onu çevirə bilsəniz. 0% müddətinizin nə vaxt bitəcəyindən əmin deyilsinizsə, ifadənizdəki açıqlamaları oxuyun və ya emitentinizi axtarın.

• İlk alışı ödəyənə qədər kartı yenidən istifadə etməyin. Təxirə salınmış faiz kartınızı yalnız ilk alışınızı ödəmək üçün saxlayın, üst-üstə düşən qalığın çətinliyindən qaçın. Bu şəkildə ödənişləriniz istədiyiniz yerə gedəcəkdir.

• Kağız ifadələrini seçin. Elektron ifadələri unutmaq və ya laqeyd etmək asandır. Köhnə məktəb hesabları sürprizlərdən qaçınmağı asanlaşdırır.

Borcunuzu ödəmək üçün daha çox zamana ehtiyacınız olduğunu düşünürsünüzsə, onu 0% balans köçürmə APR kartına köçürməyi düşünün. Daha sadə şərtlərlə sizə bir az nəfəs otağı verəcəkdir.