ABŞ İstehlakçı Borcları Avqust ayında Düşdü, İqtisadi İyileşmeyi Təhdid Edir

MəZmun

• İstehlakçı borcu nədir?
• Amerikalılar niyə bu qədər borc içindədirlər?
• Kredit kartı borcu
• Avtomatik kreditlər
• Tələbə kreditləri
• İstehlakçı borcu iqtisadiyyata necə fayda gətirir
• Borcun çatışmazlıqları

2020-ci ilin avqust ayında ABŞ istehlakçı borcu 2,1% azalaraq 4,1 trilyon dollara düşdü, iyul ayında 4,3% artdıqdan sonra. Fevral ayında istehlakçı borcu rekord səviyyədə 4.2 trilyon dollar təşkil etmişdi, borc istehlak xərcləri ilə birlikdə COVID-19 pandemiyasına cavab olaraq kəskin şəkildə azalmış və bu, iqtisadi dirçəliş üçün təhlükə yarada bilər.

İstehlakçı borcu iki komponentdən ibarətdir: dövriyyə və dönməyən borc.

Döner borc əsasən kredit kartı borcundan ibarətdir. Avqust ayında 11,3% azalaraq 985 milyard dollara düşdü. Bu eniş iyul ayında% 0.3 azalma və ikinci rübdə% 30.8 enişdən sonra baş verdi.

Döner borc fevral ayında təxminən 1,1 trilyon dollarlıq bir rekord qırdı. Bu, əvvəlki 2008-ci ildə qurulan 1.02 trilyon dollarlıq rekorddan daha yüksək idi. Fərq, 2020-ci ilin fevralında dönən borcun 2008-ci ildəki ümumi borcun 38% -i ilə müqayisədə cəmi borcun yalnız 26% -i idi.

Dövriyyəsiz borclar əsasən təhsil və avtomobil kreditləri kimi borcları əhatə edir. Avqust ayında 0.8% artaraq 3.16 trilyon dollara çatdı. İyul ayında% 5.7 artdı. Bunun, tələbə krediti borcu 1,7 trilyon dollar, avtomobil krediti isə 1,2 trilyon dollar təşkil etmişdir (ən son statistika iyun ayından bəri).

Federal Ehtiyat 1943-cü ilin yanvarından bəri hər ay istehlakçı borcları barədə məlumat verdi.

İstehlakçı borcu nədir?

İstehlakçı borcu, bir işin və ya hökumətin borcundan fərqli olaraq borcludur. Buna istehlak krediti də deyilir. Bir bankdan, bir kredit ittifaqından və federal hökumətdən borc alına bilər.

İstehlak borcunun cəmi dövriyyə borcu və dövriyyəsiz borcdan ibarətdir.

Kredit kartı borcu dövriyyədə olan borcdur, çünki hər ay ödənilməsi nəzərdə tutulur. Kredit kartları, Libor-a bağlanan dəyişkən faiz dərəcələrinə səbəb olur.

Dönməyən borc hər ay ödənilmir. Bunun əvəzinə, bu kreditlər ümumiyyətlə əsas varlıq ömrü boyu saxlanılır. Borcalanlar ya sabit faiz dərəcələri, ya da dəyişkən dərəcələrlə kreditlər arasında seçim edə bilərlər. Dövriyyə etməyən borcların çoxu avtomatik kreditlər və ya tələbə kreditlərindən ibarətdir.

Ev ipotekası da bir kredit növü olsa da, istehlakçı borcu hesab edilmir. Bunun əvəzinə yaşayış daşınmaz əmlakına şəxsi sərmayələrdir.

Amerikalılar niyə bu qədər borc içindədirlər?

Son eniş meyllərinə baxmayaraq, amerikalılar hələ də üç şeyə aid edilə bilən bir çox borca ​​sahibdirlər: kredit kartı borcu, avto kreditlər və tələbə kreditləri.

Kredit kartı borcu

Kredit kartı borcları 2005-ci il İflas Qoruma Qanunu səbəbindən artdı. Qanun insanların iflas etmələrini çətinləşdirdi. Nəticədə, borclarını ödəmək üçün çıxılmaz bir cəhdlə kredit kartlarına müraciət etdilər.Kredit kartı borcu 2008-ci ilin may ayında 1,02 trilyon dollar olan rekord səviyyəsinə çatdı. Bu, bir ailəyə ortalama 8,731 dollar idi.

Tənəzzül dövriyyə borcunu azaltdı. 2009-cu ildə bir aydan bir aya davamlı olaraq düşdü. Tənəzzül zamanı banklar istehlak kreditləşməsini azaltdı. Sonra Dodd-Frank Wall Street Reform Qanunu, kredit kartları üzərində tənzimləmələri artırdı. Həm də bu qaydaları tətbiq etmək üçün İstehlakçıların Maliyyə Müdafiəsi Agentliyini yaratdı. Bundan əlavə, banklar kredit standartlarını sərtləşdirdi.

2011-ci ilin may ayına qədər kredit kartı borcu ən az 832,5 milyard dollara düşdü.Bu azalmalara baxmayaraq, orta Amerika ev təsərrüfatlarının hər birinin təxminən 7000 dollar borcu var idi.

Avtomatik kreditlər

Avtomatik kreditlər aşağı faiz dərəcələri üzündən zamanla artdı. İnsanlar Federal Ehtiyatın geniş pul siyasətindən istifadə etdilər. Fed, tənəzzülə qarşı mübarizə üçün 2008-ci ildə nisbətləri endirdi və 2020-ci ildə COVID-19 pandemiyasının yaratdığı başqa bir tənəzzülə qarşı mübarizə apardı. Avtomatik kreditlər ümumiyyətlə üç ildən beş ilədəkdir. Borcalan ödəmələri yerinə yetirmədikdə, bank, ümumiyyətlə, əsas aktivi geri alacaq.

Tələbə kreditləri

2010-cu ildə Əlverişli Baxım Qanunu federal hökumətə tələbə krediti proqramını götürməyə icazə verdi. Federal hökumət əvvəlki inzibatçı Sallie Mae'yi əvəz etdi. Orta adamı ortadan qaldıraraq hökumət xərcləri azaltdı və təhsil yardımının mövcudluğunu artırdı. Bu, dövriyyəsiz borcun 2008-ci ildəki bütün istehlakçı borclarının təqribən 62% -dən 2020-ci ilin fevralında təxminən 74% -ə yüksəlməsinə kömək etdi. 2020-ci ilin avqustunda dövriyyəsiz borclar bütün istehlakçı borclarının təxminən 76% -ni təşkil etdi.

Tələbə krediti 2008-ci ildəki tənəzzüldən sonra işsizlər ixtisaslarını artırmağa çalışarkən artdı.

Tələbə kreditləri ümumiyyətlə 10 ildir, bəziləri isə 25 ildir. Avtomatik bir kreditdən fərqli olaraq, bankın girov olaraq istifadə edə biləcəyi bir aktiv yoxdur. Bu səbəbdən federal hökumət məktəb kreditlərinə zəmanət verir. Bu, banklara ali təhsili təşviq etmək üçün aşağı faiz dərəcələri təklif etməyə imkan verir. Hökumət bunu təşviq edir, çünki ölkə bacarıqlı işçi qüvvəsindən faydalanır. Millətin gəlir bərabərsizliyini azaldır və sağlam bir iqtisadiyyat yaradır.

İstehlakçı borcu iqtisadiyyata necə fayda gətirir

İstehlakçı borcu iqtisadi böyüməyə kömək edir. İqtisadiyyat böyüdükcə, gələcəkdə bu borcu daha tez ödəyə bilərsiniz. Çünki təhsiliniz daha yaxşı maaşlı bir işə imkan verə bilər. Bu, iqtisadiyyatı daha da artıraraq yuxarı bir dövr yaradır. Evinizi düzəltməyə, təhsil haqqını ödəməyə və onlar üçün qənaət etmədən bir avtomobil əldə etməyə imkan verir.

Borcun çatışmazlıqları

Borc dağıdıcı ola bilər. İqtisadiyyat tənəzzülə uğrayarsa və işinizi itirirsinizsə, borcunuza gələrsiniz. Bu, kredit balınızı və gələcəkdə kredit götürmə qabiliyyətinizi poza bilər. İqtisadiyyat sağlam olaraq qalsa da, çox borc götürə bilərsiniz. Bu, yalnız sözdə zəif xərcləmə vərdişlərindən qaynaqlanmır. Bu gözlənilməz tibbi ödənişlərin və digər ehtiyacların nəticəsi ola bilər.

Kredit kartı borcundan qurtulmanın ən yaxşı yolu hər ay ödəməkdir. Əlavə olaraq, xərclərinizi altı aylıq qənaət edin ki, hesablarınızı və digər aylıq ehtiyaclarınızı ödəmək üçün həmişə pulunuz olsun. Bir tənəzzül baş verərsə, işinizi itirirsinizsə və ya təcili tibbi yardımla qarşılaşsanız sizə kömək edəcəkdir.