Vergi sonrası 401 (k) vəsaitini bir Roth IRA-ya yığa bilərəmmi?

MəZmun

• IRS qaydalarının Vergi Sonrası Vəsaitləri bir Rota köçürməyinə dair aydın olmadığını eşitdim?
• Administrator iki ayrı çeki kəsəcək
• Vəsaiti səhv hesaba yerləşdirsəniz nə edərsiniz?
• Səhvlərdən qaçınmaq
• Digər Rollover Seçimləri

David Kindness tərəfindən qiymətləndirilən mühasibat, vergi və maliyyə mütəxəssisi. On milyonlarla dəyərində olan şəxslərə və şirkətlərə daha böyük maliyyə uğurları qazanmasına kömək etdi. 30 sentyabr 2020-ci il tarixdə nəzərdən keçirilmiş məqalə Balansı oxuyun

Bəzi 401 (k) planlar vergi sonrası töhfələrə icazə verir. Təqaüdə çıxdıqda bu vergi sonrası 401 (k) pulu bir Roth IRA-ya köçürə bilərsiniz. Bu, Rothdakı pulun vergidən azad faiz, dividend və kapital qazancı yığdığı üçün faydalıdır.

Bu tip rolloverin necə işlədiyi barədə bəzi ümumi suallar.

IRS qaydalarının Vergi Sonrası Vəsaitləri bir Rota köçürməyinə dair aydın olmadığını eşitdim?

İllərdir maliyyə planlaşdırma və vergi cəmiyyəti, şirkət planındakı vergi sonrası vəsaitlərin qanuni olaraq Roth IRA-ya çevrilə biləcəyinə əmin deyildi. 2014-cü ilin sentyabr ayında bir IRS qərarı ilə bu açıqlandı və cavab qəti "Bəli" dir. Nəticədə, ixtisaslı şirkətin pensiya planından vergi sonrası töhfələrini Roth IRA-ya göndərməyinizə icazə verilir. Qaydaların təfərrüatları və qaydaların təfsiri üçün baxın:

• Təqaüd planlarında vergi sonrası töhfələrin köçürülməsinə dair IRS qaydaları
• Roth Konversiyası üçün Vergi Sonrası 401k töhfələrin bölünməsi

Administrator iki ayrı çeki kəsəcək

Vergi sonrası 401 (k) məbləğində vəsaitin bir Roth IRA-ya köçürülməsini asanlaşdırmaq üçün plan administratorunuz iki çeki kəsəcək - biri vergi sonrası töhfələr üçün, digəri vergi öncəsi pullar üçün. Vergi öncəsi pullar ənənəvi IRA-ya çevrilərkən vergi sonrası töhfələri Roth IRA hesabına doğru getmək üçün yönləndirə bilərsiniz. 401 (k) paylama sənədlərinizdə hər bir töhfə növü üçün uyğun hesab təyin edəcəksiniz.

Vəsaiti səhv hesaba yerləşdirsəniz nə edərsiniz?

Rollover çekini aldıqda müvafiq hesaba yatırmaq üçün 60 gün vaxtınız olur. 60 günlük son tarixdən qaçırsanız, devrilməniz rollover sayılmaz. Bəzən mənə belə bir rollover səhvini düzəltməyə çalışan birisi yazır. Aşağıda aldığımız belə bir sual var:

Bu yaxınlarda təqaüdə çıxdım və 401 (k) -ni köçürmək fürsətinə sahib oldum. Vergi sonrası pulum olduğu üçün çox böyük bir səhv etdiyimi düşünürəm, başa düşdüyüm kimi bir Roth IRA-ya düşə bilərdim. 60 günlük yayılma müddəti keçdiyindən və vergi sonrası çekini bir broker hesabına qoyduğum üçün həqiqətən qızıl bir fürsət yaratdığına inandığım üçün müraciətim varmı? (Sübut edə bilərəm ki, hamısı vergidən sonrakı puldur və hələ də hesabda nağd şəkildə oturur.)

Təəssüf ki, bu sualın cavabı xeyr, heç bir müraciət yoxdur. Maliyyə xidmətləri şirkətiniz kobud bir səhv etmədiyi təqdirdə, 60 günlük prokat dövrü istisnaları əldə etmək çətindir. Bir IRA-nı bir Rota çevirərək pul qazanmağın digər yollarına baxa bilərsiniz və ya siz və ya bir həyat yoldaşınız hələ də Roth IRA-ya töhfə verə biləcəyinizdən daha çox gəlir əldə edirsinizsə.

Səhvlərdən qaçınmaq

Təqaüddə mənfi vergi sürprizləri ilə qarşılaşmamaq üçün bütün rollover qaydalarına əməl etdiyinizə əmin olun. Plan administratoruna təqdim etməzdən əvvəl bütün sənədləri diqqətlə oxuyun və depozit qoymadan əvvəl hesab nömrələrini iki dəfə yoxlayın. Vergi sonrası fondlarda nə qədər olacağını bilmək üçün ən son 401 (k) hesabatınıza baxa bilərsiniz və Roth'a yatırdığınız çek məbləğinin olduğundan əmin ola bilərsiniz. təxminən eyni məbləğ (ehtimal ki, investisiyaların dəyəri dəyişdikcə fondlar gündəlik olaraq dəyişdiyindən ifadənizlə eyni miqdarda olmayacaq).

Digər Rollover Seçimləri

Təqaüdçü olsanız və ya bir şirkətdən ayrılsanız, Roth IRA-dan başqa digər seçimləriniz var. Vəsaitləri ənənəvi IRA-ya çevirə, yeni bir şirkətin 401 (k) planına keçirə və ya olduqları yerdə buraxa bilərsən. 401 (k) planlar portativ olduğundan, hazır olana qədər pulla bir şey etmək lazım deyil. Transfer əməliyyatına başlamazdan əvvəl 60 günlük saat başlamaz.

Bu səbəbdən vaxtınızı itirməyin, maliyyə məsləhətçisi ilə danışın, vəsaitin köçürülməsinin ən yaxşı yolunu tapın və sonra prosesi başlayın. Şirkətdən ayrılan kimi bunu etməyə ehtiyac yoxdur, xüsusən də yüksək balansınız varsa.