Maddi cəhətdən sağlamsınız?

MəZmun

• Maliyyənizi necə müqayisə edərdiniz?

Burada nümayiş olunan məhsulların çoxu və ya hamısı bizə kompensasiya verən ortaqlarımızdandır. Bu, hansı məhsullar haqqında yazdığımıza və məhsulun bir səhifədə harada və necə göründüyünə təsir edə bilər. Lakin bu, qiymətləndirmələrimizə təsir göstərmir. Fikirlərimiz özümüzündür. Budur ortaqlarımızın siyahısı və budur pul qazanmağımız.

Ənənəvi maliyyə savadlılığı səyləri uğurlu bir nəticə vermədi. Harvard Business School-dan aparılan araşdırmalar göstərir ki, məktəbdə şəxsi maliyyəni öyrədən amerikalılar belə, hamıdan daha çox qənaət etmir və ya kredit idarə etmir.

Bu səbəbdən Amerikalıların pul vərdişlərindən narahat olan bir çox mütəxəssis - İstehlakçıların Maliyyə Müdafiəsi Bürosu kimi tənzimləyicilər və Maliyyə Xidmətləri İnnovasiya Mərkəzi kimi maliyyə düşüncə mərkəzləri də daxil olmaqla - maliyyə sağlamlığı konsepsiyasını təbliğ edirlər.

“Maliyyə savadlılığı həqiqətən bildiyiniz şeydir. Maliyyə sağlamlığı nəticədir ”dedi mərkəzin baş vitse-prezidenti Rachel Schneider. "Nə edəcəyinizi bilə bilərsiniz, amma bilmək və davranış arasındakı boşluq böyükdür."

Maliyyə sağlamlığı konsepsiyası həm də bizdən asılı olmayan qüvvələri qəbul edir. Fiziki sağlamlıq davranış, gen və yaxşı tibbi yardıma çıxışın bir birləşməsi olduğu kimi, maliyyə sağlamlığı da fərdi qərar və qabiliyyətlərin, iqtisadiyyatın və yaxşı, qərəzsiz maliyyə xidmətləri və tövsiyələrin əldə edilməsinin nəticəsidir.

Schneider, "Şəxsi məsuliyyət elementi var, ancaq bundan daha çoxdur" deyir.

Maliyyə sağlamlığının tərifləri ümumiyyətlə üç ümumi amilə malikdir:

• Gündəlik maliyyə həyatınızı idarə edə bilərsiniz

• Maddi şoku udmaq olar

• Maliyyə hədəflərinizə çatmaq yolundasınız

Oraya necə çatırsan? Bu səkkiz davranış kömək edə bilər:

Qazandığınızdan az xərcləyirsiniz. Bu, maliyyə sağlamlığının təməlidir. Əgər xərcləriniz bütün mövcud gəlirlərinizi yeyirsə borcdan qurtula və ya gələcəyə qənaət edə bilməzsiniz.

Fakturaları vaxtında ödəyirsiniz. Nağd pul axınınızı idarə edir və nizamlı maliyyə öhdəliklərinizi yerinə yetirirsiniz. İtkin ödənişlər gecikmiş xərclərdə pulunuza mal olur, kreditinizə zərər verir və stresə səbəb olur.

Yaxşı bir təcili yardım fondunuz var. "Yaxşı" şərtlərinizə görə dəyişir. Maliyyə institutlarının istehlakçıların maddi sağlamlığını ölçmək üçün yollar inkişaf etdirən Maliyyə Xidmətləri İnnovasiya Mərkəzi, hər kəsin altı aylıq yaşayış xərclərinin ayrılmasını istər. Bir siyasət araşdırma qrupu olan Urban İnstitutunun bir araşdırmasına görə, 250 dollar qədər az gəlirli ailəni ciddi bir maddi çatışmazlıqdan qurtarmaq üçün kifayət edə bilər. Məbləğdən daha vacib olan daima xəzinənizi doldurmaq üçün müntəzəm olaraq qənaət etmək vərdişini inkişaf etdirməkdir.

Təqaüd qənaətləri ilə yoldasınız. Nə qədər ehtiyacınız yaşa və vəziyyətə görə dəyişəcək, ancaq hesablamaları aparmısınız və ora getmək üçün mütəmadi olaraq pul ayırırsınız. Ev almaq kimi başqa məqsədləriniz varsa, bunlara da qənaət etməlisiniz.

Borc yükünüz davamlıdır. Maliyyə Xidmətləri İnnovasiya Mərkəzi ipoteka ödənişlərinin əvvəlki gəlirinizin 28 faizindən çoxunu istehlak etməsini və ipoteka da daxil olmaqla bütün borc ödənişlərinin 36 faizdən az olmasını tövsiyə edir. Digər bir göstərici 50/30/20 büdcəsidir: Mənzil ödənişlərini və məcburi olan digər xərcləri - nəqliyyat, yemək, kommunal xidmətlər, uşaq baxımı, sığorta və minimum kredit ödənişlərini vergi sonrası gəlirinizin 50% -ə və ya daha azına saxlayın. Bu, ehtiyaclarınız üçün 30%, borcun qaytarılması və qənaət üçün 20% qalacaq. Borcunuzun sizi gecələr qoruyub saxlamaması daha sadə bir göstəricidir.

Rutin olaraq kredit kartı və ya digər yüksək faizli borc daşımırsınız. İpoteka dəyəri artıra bilən evləri ödəyir və tələbə krediti gəlirinizi artırmağa kömək edəcək bir təhsil verir. Bu səbəbdən, orta miqdarda istifadə edildikdə, çox vaxt "yaxşı" borc kimi təsvir olunurlar. Kredit kartı borcunda ümumiyyətlə yaxşı bir şey yoxdur, bu da tez-tez əşyalarınızı istifadə etdikdən çox sonra ödəməyinizə səbəb olur.

Yaxşı kredit ballarınız var. Bəzi insanlar kredit puanlarına maliyyə sağlamlığı üçün bir vəkil kimi baxırlar. Həqiqətən, borcunuzu nə qədər geri qaytardığınızı ölçürlər. Ancaq yaxşı kredit ehtiyacınız olduqda təhlükəsizlik şəbəkəsidir. Borc almağı planlaşdırmırsanız da pula qənaət edir; pis kredit sığorta haqlarınızı artıra bilər, mənzil almanıza mane ola bilər və kommunal xidmətlər üçün daha böyük depozit ödəməyə məcbur edə bilər.

Müvafiq şəkildə sığortalanmısınız. Tibbi xərclər, məhkəmələr, təbii fəlakətlər və ya bir ailə üzvünün ölümü də daxil olmaqla sizi məhv edə biləcək maliyyə zərbələrindən qorunmaq istəyirsiniz. Tibbi sığorta mütləq şərtdir, ev sahibləri və ya kirayəçilərin sığortası da belədir. Bir avtomobiliniz varsa, ən azı xalis dəyərinizə bərabər olan məsuliyyət limitləri olan avtomatik sığortaya ehtiyacınız var. Kimsə sizin gəlirinizdən və ya xidmətlərinizdən asılıdırsa - sizə də baxırıq, evdə qalan valideynlər - ehtimal ki, həyat və əlillik sığortasına ehtiyacınız var.

Maliyyənizi necə müqayisə edərdiniz?

NerdWallet, Harris Poll tərəfindən sorğuda iştirak edən 2000-dən çox amerikalıdan alınan məlumatları təhlil edərək, maliyyə sağlamlığının hər tərəfinə görə qiymətləndirdi. Onların təxminən 10% -i hər elementi mismarladı, lakin daha çoxu borc, pensiya və fövqəladə vəziyyət üçün hər şeyi kənara qoymaqla mübarizə aparırdı.

Bu suallara əsaslanan maliyyə sağlamlıq viktorinasını təxminən 60 saniyə ərzində apara və necə bal topladığınızı və bundan sonra hansı hərəkətləri nəzərdən keçirəcəyinizi görə bilərsiniz.

Yaxşı idarə olunan şəxsi maliyyə bir gecədə baş vermir. Maddi sağlamlıq hesabınız maddi gələcəyinizi yaxşılaşdırmaq üçün atdığınız növbəti kiçik addımdan çox az əhəmiyyətə malikdir.

Liz Weston, fərdi maliyyə veb saytı olan NerdWallet-də sertifikatlaşdırılmış maliyyə planlayıcısı və köşə yazarı və “Kredit Puanınız” ın müəllifidir. E-poçt: [e-poçt qorunur]. Twitter: @lizweston.

Bu məqalə NerdWallet tərəfindən yazılmış və əvvəlcə Associated Press tərəfindən nəşr edilmişdir.